家庭储蓄

经济学术语

家庭储蓄是指家庭的可支配收入扣除用于现期消费支出后的余额。它可以通过银行或其他金融中介机构汇集起来，贷给企业或政府，转化成投资。

影响因素

家庭储蓄主要的影响因素有以下几点：首先，收入水平是影响家庭储蓄的重要因素。一般而言，家庭的人均收入水平高，用于消费后的剩余收入就多，从而储蓄也就多。其次，一个国家的收入分配状况也会影响到社会的储蓄水平。按照凯恩斯的绝对收入假说理论，低收入的人消费倾向高，因而储蓄倾向低；高收入的人消费倾向低，因而储蓄倾向高。因此一些学者如刘易斯、库兹涅茨等认为，在经济发展初期可以采取扩大收入差距的办法，提高富人的收入，从而提高社会的储蓄。但也有人持反对的观点，认为扩大收入差距会加剧贫困，使社会消费不足，产生投资引诱减弱。再次，储蓄一般还会受风俗习惯的影响。一些学者认为，发展中国家的消费者商品意识淡薄，思想保守，尤其是一些国家和地区宗教意识浓厚，缺乏储蓄、投资和赢利的动机。最后，国家金融体制的完善程度、存款利率也会影响储蓄。一个国家如果金融体制完善，金融机构发达，则储蓄水平就高，反之则低。为了更多地争取储蓄，政府可以通过提高存款利率的办法，鼓励人们少消费，多储蓄，为经济的发展积累资本。

意义

不同的家庭，储蓄的动机也各不相同。有的是为了将来老年生活有保障；有的是为了准备假期旅游或购买耐用消费品；有的是为了给子女将来办婚事或想给子孙留点遗产；也有的纯粹是为储蓄而储蓄。总之，随着生产的发展和人民生活水平的不断提高，储蓄具有指导人们有计划地安排生活，提高消费质量，丰富消费内容的作用越来越显著。

家庭储蓄不仅可以调节和改善家庭经济状况，而且对支援社会主义建设具有重大的作用。具体来说：

第一，可以帮助家庭妥善理财，计划用财。家庭储蓄属于人们自觉的行为，是人们对家庭收入的自觉调节。因此，要储蓄，家庭就必须对收入和支出作出全面考虑，仔细盘算，量入为出，瞻前顾后，计划安排。而决不能有多少钱花多少钱。这就可以促进家庭合理理财，精打细算和勤俭节约。

第二，可以帮助家庭积聚财富，开辟财源。在我国，许多家庭每个月的收入，在消费支出后，不可能进行费资较大的添置和购买。无论是购买家具还是购买电冰箱、电视机之类的家用电器，一般家庭都要经过较长时间的积蓄，聚零成整，聚少成多，逐步积蓄，这就需要把一部分钱储存起来。另外，把货币通过储蓄形式存入银行或信用社，不仅能保值，还能带来一部分利息。这也是增加收入和减少货币贬值损失的一个途径。

第三，可以帮助国家缓和市场供求矛盾，稳定市场。由于家庭把一部分货币收入暂时储蓄起来，这就把现在的购买力推迟到了将来，许多家庭都这样做。那么，市场的购买力就会相对缩小。特别是在市场需求大于市场供给的情况下，对于缓和市场供求矛盾，促进市场稳定和物价稳定，都有很大的作用。

第四，可以支援社会主义经济建设，发展生产。干家万户的储蓄，通过银行加以聚合，就会形成一个巨额的货币资金。各种活期储蓄可以成为银行短期资金的来源，而定期储蓄可以成为长期贷款资金的来源，这可以促进社会主义经济建设的发展。我国现代化建设中的一个突出矛盾是资金不足，通过储蓄这一形式，可以缓解这一矛盾。因此，充分发挥家庭储蓄的作用，无论是对家庭本身还是对国家和集体都是具有重要的积极意义的。

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